Unia Europejska zamierza zaostrzyć przepisy dotyczące płatności gotówkowych, w celu uszczelnienia unijnego systemu finansowego. Jakie zmiany są planowane i jakie limity mają obowiązywać?
Organy wykonawcze UE 18 stycznia br. wstępnie wynegocjowały różnorodne rozwiązania na rzecz przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) i zawarły je w projektowanym rozporządzeniu. Jednym z najważniejszych założeń tego projektu jest zakaz płatności gotówkowych za transakcje powyżej 10 000 EUR. Rozporządzenie ma ponadto zobowiązać pewne podmioty (takie jak np. banki, agencje nieruchomości czy kasyna) do identyfikacji i weryfikacji tożsamości osoby dokonującej transakcji w przedziale 3 000 – 10 000 EUR oraz w razie jakichkolwiek wątpliwości, do zgłaszania podejrzanych zachowań. Wciąż trwają jednak negocjacje nad ostatecznym brzmieniem aktu prawnego pomiędzy państwami członkowskimi a Brukselą.
Kogo dotknie zaostrzenie przepisów AML/CFT?
Najważniejsze sektory, które dotknie planowane rozwiązanie, to przede wszystkim rynek kryptowalut, który jest coraz częściej wykorzystywany przez środowiska przestępcze do wprowadzania nielegalnej gotówki do obrotu. Dostawcy usług w zakresie aktywów kryptograficznych mają zostać objęci jeszcze bardziej zaostrzonym obowiązkiem dochowania należytej staranności wobec swoich klientów, dokonujących transakcji już od 1 000 EUR. Innymi przykładami sektorów, które rozwiązanie Unii Europejskiej zobliguje do dodatkowych działań weryfikacyjnych i sprawozdawczych, są podmioty handlujące tak zwanymi „dobrami luksusowymi”, takimi jak m.in. środki transportu (samochody, samoloty, jachty), kamienie i metale szlachetne czy dzieła sztuki. Parlament i Rada UE uznały także najbogatsze kluby sportowe i agentów sportowych za podmioty objęte potencjalnym ryzykiem prania brudnych pieniędzy, dlatego także i te grupy zostaną objęte rozporządzeniem, choć nieco później, bo dopiero od 2029 roku.
Co na temat wprowadzenia limitu płatności gotówkowych do 10 000 EUR myślą polscy przedsiębiorcy?
Jednym ze środowisk, które zabrało głos w sprawie zaostrzenia przepisów dotyczących płatności gotówkowych, jest Związek Przedsiębiorców i Pracodawców, który popiera wysiłki na rzecz przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu i praniu brudnych pieniędzy, jednak uważa zaproponowane rozwiązanie za silnie godzące w wolność oraz ochronę prywatności konsumentów. Zdaniem ZPP to przedsiębiorcy powinni mieć prawo decydowania o tym, jakie płatności będą akceptować, jako nieobarczone ryzykiem w prowadzonej przez nich działalności.
ZPP zwraca uwagę na istotną rolę gotówki w obrocie gospodarczym: „Nie można (…) zapominać o walorach jakie niesie za sobą używanie gotówki – zwłaszcza w kontekście obecnej sytuacji geopolitycznej, gdzie jest to kwestia ściśle powiązana z bezpieczeństwem państwa, a gotówka pełni rolę stabilizującą w sytuacjach kryzysowych. Potwierdza to zwłaszcza sytuacja bezpośrednio po wybuchu wojny w Ukrainie, kiedy zaobserwowano wzmożone wypłaty gotówki, głównie poprzez bankomaty.”
Inni eksperci podkreślają także aspekty związane z potencjalnymi negatywnymi skutkami projektowanych rozwiązań dla starszych osób, mających trudności w posługiwaniu się nowoczesnymi rozwiązaniami i elektronicznym pieniądzem.
Potrzebujesz wsparcia w zakresie finansowo-księgowym? Sprawdź >> outsourcing finansowo-księgowy Grant Thornton <<
